Ubezpieczenie OC z tytułu wykonywanego zawodu (OC zawodu) - podział czystych strat finansowych

1) szkody bezpośrednie / niezależne - utracony zysk lub dodatkowe koszty poniesione z powodu wadliwej decyzji / wykonania „czegoś”:

• koszty poniesione na przebudowę budynku konieczne z racji wadliwego projektu architektonicznego - utrata wartości rynkowej nieruchomości z powodu np. niewłaściwej jakości fundamentów, co uniemożliwia np. nadbudowę w przyszłości,
• wadliwe wykonywanie projektu architektonicznego uniemożliwiło wybudowanie hali produkcyjnej w przewidzianym czasie, wskutek czego produkcja "nie ruszyła" w określonym terminie i inwestor (firma produkcyjna) poniosła straty, zamiast generować przychód a w konsekwencji zysk,
• strata finansowa w wyniku zainwestowania kapitału na podstawie rekomendacji doradcy,
• utrata zysku przedsiębiorcy z powodu naśladownictwa opakowań przez nieuczciwego konkurenta,
• straty finansowe spółki powstałe w konsekwencji niewłaściwego działania członków władz,
• firma komputerowa zaprojektowała, napisała i wdrożyła program obsługi linii produkcyjnej. Program posiadał błędy, co spowodowało, iż najpierw wyprodukowano jakąś ilość produktu niespełniającego norm, a później produkcja stanęła.
  
  

2) szkody względne / relacyjne - powstałe w konsekwencji szkody u kogoś innego, bezpośrednio poszkodowanego, pozostającego jednakże w określonym związku zobowiązaniowym z roszczącym:

• straty spowodowane przerwą w działalności w konsekwencji przerwy w dostawie mediów (prąd, woda, gaz), gdy przerwa ta wynika ze zniszczenia infrastruktury należącej do dostawcy lub innego podmiotu,
• utrata zarobków przez pracowników zatrudnianych w systemie pracy godzinowej / dziennej w przypadku wskazanego przestoju firmy,
• straty w postaci utraty zysku lub konieczności zapłaty kar umownych przez przedsiębiorcę niewykonującego własnego zobowiązania z powodu braku dostawy surowców z powodu szkody wyrządzonej dostawcy.
  
  

3) szkody z zaufania do profesjonalnych danych, doradztwa lub innych usług - dotyczące nie tylko strony kontraktu (gdzie straty z założenia mają najczęściej charakter czystych strat finansowych), ale także doznanych przez podmioty stojące poza kontraktem:

• nieudana inwestycja w akcje firmy oparta na zaufaniu, co do jakości audytu firmy,
• strata poniesiona przez żonę, która otrzymała niższe świadczenie po śmierci męża z jego ubezpieczenia w programie pracowniczym w przypadku, gdy mąż kierując się poradą brokera, nie przystąpił do korzystniejszego, jak się okazało, programu ubezpieczeń u nowego pracodawcy.
  

We wszystkich przypadkach nie miały miejscaa ani szkody na osobie, ani w mieniu (nic się np. nie spaliło, "utopiło" w powodzi).

(podział oraz przykłady szkód zaczerpnięto z opracowania "Czyste straty finansowe – ryzyko odpowiedzialności i zakres ochrony w ubezpieczeniach OC podmiotów gospodarczych. Zarys problematyki" Ilona Kwiecień, Wiadomości Ubezpieczeniowe 4/2009, www.piu.org.pl)